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Como se livrar do endividamento em meio à crise
Muitas mulheres nesse momento estão lidando com o endividamento e todos os problemas que vem junto com ele como o estresse, a ansiedade, os conflitos conjugais e as discussões na frente dos filhos, a vergonha dos amigos e familiares, o medo e a insegurança por conta da situação financeira, entre outros milhares de problemas vividos por quem está endividada.
É uma lista muito extensa para conseguir falar tudo de ruim que o endividamento traz pra sua vida, então o objetivo aqui será te ajudar a lidar com essa situação, conter e até mesmo eliminar o endividamento mesmo em meio a uma crise econômica e na saúde como estamos passando agora com essa pandemia.
Para começar, quero que você saiba que eu te entendo completamente. Eu já estive endividada e conheço todos os desafios que existem para superar essa situação, já passei por todos eles e me livrei completamente das dívidas. E isso aconteceu em um outro momento de crise econômica, lá entre 2015 e 2016.
Por isso eu afirmo pra você que é possível superar o endividamento desde que você esteja disposta a mudar e também a colocar a mão na massa de verdade para sair dessa situação.
A primeira coisa que você precisa fazer é aprender a olhar à frente, estar presente para tudo que está mudando agora e pensar, como posso ser flexível a esses acontecimentos e diversificar minhas opções fazendo diferente?
Endividamento em meio à crise:
Estamos vivendo muitas mudanças nesse momento, hábitos diferentes, necessidades diferentes e se você quer mudar sua situação financeira esse é um bom momento para mudar também.
1º Diversifique suas fontes de renda:
Leve como aprendizado para a vida que nunca é bom colocar todos os ovos na mesma cesta e isso serve para as suas fontes de renda. Como você gera renda hoje? É apenas com seu salário ou você empreende em alguma área?
Se você ainda não pensou nisso está na hora de começar porque para quitar dívidas você vai precisar fazer mais dinheiro.
2º Mude o seu comportamento de consumo:
Olhe para sua forma de gastar e busque por um hábito caro que você tem e que pode mudar para economizar algum dinheiro e realocar esse valor para o pagamento das dívidas. Por exemplo: você compra roupas com frequência? Pede muito Delivery de comida? Compra muitos livros que não lê?
Isso pode parecer pouco, mas quando somados os valores mensais gastos com esses itens você pode chegar a reduzir mais de 10% dos seus gastos mensais.
3º Una habilidade com oportunidade:
Pense no que você sabe fazer bem que pode atender a uma necessidade das pessoas nesse momento e que será uma boa oportunidade para aumentar a sua renda para se livrar logo das dívidas.
Mesmo em um momento de crise as pessoas continuam consumindo itens que solucionem seus problemas, então pense em um problema comum desse momento, crie uma solução para ele e venda essa solução. Por exemplo: alimentos, cuidados infantis, consultorias, serviço remoto, entre outros.
Agora, além das mudanças também é necessário reequilibrar sua vida financeira nos aspectos essenciais para que além de gerar mais renda você mantenha os gastos sob controle, porque quanto mais dinheiro você fizer sobrar mais rápido vai se livrar das dívidas e recuperar a sua paz financeira.
Reequilibrando sua vida financeira:
Quando falo em reequilibrar a vida financeira não quero dizer apenas que você precisa cortar gastos, é claro que isso será necessário par que consiga quitar suas dívidas de forma mais rápida, mas isso é um sacrifício temporário e equilíbrio é algo que você deve praticar a vida inteira, não só por alguns meses.
Equilibrar sua vida financeira quer dizer ter congruência entre as suas despesas e a sua receita, gastar menos do que ganha e investir bem essa diferença para realizar aqueles sonhos mais caros que você ainda não conquistou por falta de dinheiro, garantir sua segurança no futuro com uma boa reserva e também assegurar sua qualidade de vida no longo prazo.
Equilíbrio financeiro não tem a ver com escassez e sim com gastar de forma consciente com o que é prioridade na sua vida.
Pare e pense, o que deixaria mais feliz: gastar R$ 500,00 por mês com delivery ou gastar apenas R$ 200,00 e poupar os R$ 300,00 para quitar uma dívida que está te tirando o sono? Ou talvez, se você não tem dívidas, juntar esse valor por um ano para fazer aquela viagem que você sonha a tanto tempo?
Viver com equilíbrio é muito mais sobre alcançar objetivos e fazer boas escolhas do que passar a vida na escassez poupando pra velhice, e existem algumas dicas que podem te ajudar como: ter uma lista de prioridades, organizar as despesas mensais por ondem de importância, priorizar os gastos com sobrevivência e reduzir o consumo com os itens menos relevantes, a cada 6 meses renegociar os valores dos planos de telefonia, internet e tv a cabo…
Enfim, se você teve sua renda reduzida por conta dessa pandemia essas são algumas coisas que vão reduzir os seus custos fixos mensais para que você não se endivide ou até mesmo para fazer sobrar mais dinheiro pra que você quite as dívidas que tem, já que nesse momento as oportunidades de negociação melhoraram bastante.
Contra o endividamento use o kit Anticrise!
Para te ajudar de forma mais completa eu criei um kit anticrise! Um e-book com uma aula exclusiva (o link da aula está no e-book) para te ensinar como organizar seu orçamento e dominar suas despesas para não se endividar nunca mais.
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E, se ao contrário da maioria, você teve um aumento da renda, esse é sim um bom momento para negociar suas dívidas e se livrar dessa preocupação fazendo uma boa negociação, vou te mostrar como!
Fazendo uma negociação inteligente:
Em meio a uma pandemia em que milhares de pessoas estão inadimplentes e em geral as vendas foram reduzidas na maioria dos setores, os credores estão super dispostos a negociar as dívidas daqueles que tiveram um aumento de renda nesse momento e querem negociar seus débitos.
Isso traz uma grande vantagem para os inadimplentes pela oportunidade de taxas de juros bem menores que o normal nas negociações parceladas, além dos grandes descontos nas negociações para quitação à vista.
Há também um mecanismo novo que facilita essa negociação, o serasa limpa nome, onde você pode consultar pelo CPF as propostas de negociação com desconto disponibilizadas por seus credores e fazer a quitação de forma simples e rápida. (clique aqui para consultar)
Atenção nesse ponto: você só deve quitar as dívidas nesse momento se a sua renda não estiver em risco. Se ela for suficiente para arcar com suas despesas e quitar as dívidas ao mesmo tempo, e você tiver uma reserva para eventuais imprevistos, aí sim você aproveita o momento e quita as dívidas de uma vez.
Caso sua renda esteja em risco, não pague as dívidas agora. Garanta primeiro a sua sobrevivência, suas despesas mensais, e vá juntando o que for possível para formar uma reserva de segurança e futuramente para quitar as dívidas, quando sua renda não estiver mais em risco.
E se você não se sente confortável em investir numa reserva de segurança estando endividada, quero desmistificar isso agora.
De qualquer forma, estando inadimplente ou não, todas nós precisamos de uma reserva financeira para nos dar segurança em momentos de imprevistos, emergências ou para aproveitar as boas oportunidades que podem surgir em nossas vidas. Para saber mais clique aqui!
Prevenção: cuidar do futuro e ter paz financeira
Ter uma reserva é uma forma de garantir não só a sua segurança e prevenir o endividamento em momentos emergenciais como esse, mas também de garantir a sua paz financeira, retirando o medo e a insegurança da as vida.
Pare agora e pense em quantas dívidas você já teve que fazer por conta de imprevistos que te pegaram desprevenida como um pneu furado, uma esbarrada no transito, um aumento inesperado na conta de luz, ou algo mais sério como uma enfermidade que gerou gastos com medicamentos e exames médicos…
Provavelmente, nesses momentos, você tenha recorrido a uma opção de crédito facilitado – que possui os juros mais altos do mercado – como o cheque especial, o crédito pessoal pré-aprovado, ou até mesmo ao cartão de crédito, mas depois não conseguiu pagar a fatura toda e acabou caindo no endividamento.
É por isso que a reserva deve ser prioridade independentemente de estar endividada ou não. Por menor que seja o valor poupado mensalmente para isso, é importante que você comece o mais rápido possível.
Quando você poupa uma parte da sua renda para criar a reserva de segurança está se prevenindo de contrair novas dívidas no futuro quando um imprevisto como esses te pegar desprevenida.
Essa é uma forma inteligente de cuidar do seu futuro, evitar as dívidas e garantir a sua segurança. Além de estar priorizando você e a sua paz financeira, ao invés de viver apenas para pagar boletos.
Espero que esse conteúdo te ajude a se livrar do endividamento e que você comece logo a investir na sua reserva. Se quiser saber mais sobre dívidas outros assuntos sobre educação financeira clique e entre para o meu canal de inteligência financeira para mulheres.
